Life17, 人寿保险2017年新规则对我们的影响

                                                        Jenny Zhang

      众所周知,从2017年1月1号起,人寿保险新规则将生效,这对未来的人寿保单持有人将有什么样的影响,我们来看一看。
     新的保险规则限制了可以在人寿保险中存入的保费的上限,这样限制了可以在保单中存放的免于税务申报的投资金额,对于希望用保险作为避税工具的持有人来说,是个不利的消息。
      新规则使用新的人口寿命表,来作为保单精算依据,保险成本较现行合同要高,因此影响到保单中的现金价值和内在回报率,影响到底有多少,我们来用具体数字对比一下。
      以40岁不抽烟健康男性为例,25万分红人寿保险,20年付清,现行合同如下。

2017年新合同如下。可以看出,新合同中的现金价值和保额都明显减少了,内在回报率也明显降低。这对于希望用分红人寿保险作为投资和未来的退休收入的保单持有人,将是一个利空消息。

很多经济学家预测,在未来很长一段时间内,金融市场将处在一个低利息、低增长、高波动的环境中,而现有分红人寿保险能提供每年4%以上、低波动的投资回报率,而且享受税务屏蔽的好处,同时具有保障功能,无疑是一个良好的投资选择,而且可以起到分散投资风险、多样化投资选择,控制家庭财务风险的多重功效。
      目前各大保险公司为了保证现有合同的申请能在年底前生效,已经将按现有合同的申请截止日提前到11月初,需要申请的朋友们要抓紧了。
     以上意见,仅供参考。具体实施,应根据个人具体需求和财务情况,并向专业理财顾问咨询。
    如有问题,欢迎探讨和垂询!
    Jenny Zhang, PhD, CFP
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